Czym jest przedłużenie terminu spłaty pożyczki?
Przedłużenie terminu spłaty pożyczki (często nazywane rolowaniem lub odroczeniem spłaty) to usługa oferowana głównie przez firmy pożyczkowe. Polega na przesunięciu terminu spłaty zobowiązania o określony czas, najczęściej o 7, 14 lub 30 dni, bez konieczności spłacania całej pożyczki w pierwotnym terminie.
Z rozwiązania tego korzystają osoby, które wiedzą, że chwilowo nie są w stanie spłacić pożyczki, ale spodziewają się środków w niedalekiej przyszłości.
Ile kosztuje przedłużenie spłaty pożyczki?
Koszt przedłużenia zależy od kilku czynników:
kwoty pożyczki,
długości przedłużenia,
polityki konkretnej firmy pożyczkowej.
Najczęściej opłata za przedłużenie to:
od kilkunastu do kilkudziesięciu procent pierwotnych kosztów pożyczki,
brak spłaty kapitału – płacisz wyłącznie za „czas”.
Przykład
Pożyczka: 1 000 zł na 30 dni
Koszt pierwotny: 200 zł
Przedłużenie o kolejne 30 dni może kosztować:
150–250 zł
a kapitał 1 000 zł nadal pozostaje do spłaty.
W praktyce oznacza to, że rolowanie znacząco podnosi całkowity koszt zobowiązania.
Przedłużenie a opóźnienie w spłacie – co lepsze?
To jedno z najczęstszych pytań i jednocześnie kluczowa kwestia.
Przedłużenie spłaty:
brak wpisu do baz dłużników,
brak windykacji,
brak karnych odsetek,
pełna kontrola nad sytuacją.
Opóźnienie bez przedłużenia:
naliczane odsetki karne,
wezwania do zapłaty,
możliwość wpisu do BIK i rejestrów dłużników,
ryzyko windykacji.
W krótkim okresie przedłużenie zwykle jest tańsze i bezpieczniejsze niż opóźnienie, mimo że samo w sobie nie jest tanie.
Kiedy przedłużenie spłaty ma sens?
Przedłużenie terminu spłaty może być rozsądnym rozwiązaniem, jeśli:
masz pewność, że w ciągu kilku lub kilkunastu dni otrzymasz środki,
jest to jednorazowa sytuacja, a nie stały problem finansowy,
alternatywą jest brak spłaty i konsekwencje windykacyjne,
koszt przedłużenia jest niższy niż potencjalne kary i opłaty za opóźnienie.
Kiedy lepiej unikać przedłużania pożyczki?
Przedłużenie nie jest dobrym rozwiązaniem, gdy:
regularnie rolujesz pożyczki,
nie masz realnego planu spłaty,
koszty przedłużeń zaczynają przewyższać pożyczony kapitał,
rozważasz kolejne przedłużenie „na nadzieję”.
W takich przypadkach warto rozważyć:
spłatę pożyczki innym finansowaniem (np. tańszym kredytem ratalnym),
konsolidację zobowiązań,
kontakt z pożyczkodawcą w celu negocjacji warunków.
Czy przedłużenie wpływa na historię kredytową?
Samo przedłużenie:
nie jest traktowane jako opóźnienie,
nie obniża scoringu,
nie trafia negatywnie do BIK — o ile jest zgodne z umową.
Problem pojawia się dopiero wtedy, gdy nie opłacisz przedłużenia lub nie spłacisz pożyczki po jego zakończeniu.
Podsumowanie
Przedłużenie terminu spłaty pożyczki:
może uchronić przed windykacją i negatywną historią kredytową,
niemal zawsze wiąże się z dodatkowymi kosztami,
ma sens tylko jako krótkoterminowe rozwiązanie awaryjne.
Jeśli traktujesz je jako stały element finansowania — to znak, że warto poszukać innego, bezpieczniejszego rozwiązania.